Należyte spełnienie obowiązków z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu do łatwych nie należy. Dobitnie pokazują to kontrole prowadzone przez organy nadzoru oraz kary, jakie regularnie nakładane są na instytucje obowiązane, zwłaszcza te z sektora płatniczego i finansowego. Nie trzeba daleko szukać, by znaleźć przykłady firm, które zlekceważyły pozornie drobne uchybienia proceduralne. Brak aktualnej analizy ryzyka, niepełna identyfikacja beneficjentów rzeczywistych czy błędy w raportowaniu transakcji – to często wystarczy, aby urząd uznał, że system AML w organizacji nie działa należycie. A kara? Być może staje się nieuchronnym faktem, ale z pewnością można ją zminimalizować. W jaki sposób podejść do kontroli? Jak przygotować swoją firmę na działalność w zgodzie z wymogami AML? Dowiedz się więcej na ten temat w tym artykule!
Zanim organ nadzoru zapuka do drzwi, warto samemu przeprowadzić coś w rodzaju audytu wewnętrznego lub checklisty zgodności AML. To najlepszy sposób, by sprawdzić, czy Twoja firma faktycznie jest gotowa na kontrolę i czy potrafi udokumentować należytą staranność. Przyjrzyj się kilku kluczowym kwestiom:
Jeżeli chcesz mieć pewność, że Twoja firma naprawdę spełnia wymogi ustawy AML, mogę to dla Ciebie sprawdzić. Wystarczy, że napiszesz do mnie maila – przeprowadzę weryfikację zgodności, zweryfikuję dokumentację i procesy, a następnie wskażę możliwe działania naprawcze. To praktyczne rozwiązanie, które pozwoli Ci uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek podczas kontroli i zyskać spokój, że system przeciwdziałania praniu pieniędzy działa tak, jak powinien.
Jednym z częstych błędów instytucji obowiązanych jest niedostrzeżenie momentu, w którym relacja z klientem przeradza się w tak zwany stały stosunek gospodarczy. W praktyce oznacza to, że nawet przy braku formalnej umowy, powtarzalność i charakter transakcji mogą wymagać zastosowania pełnych procedur AML. Brak takiego rozpoznania to prosta droga do zarzutów o niedochowanie należytej staranności.
Kontrole pokazują jasno, że organy nie mają litości dla podmiotów, które traktują obowiązki AML jako formalność. Z drugiej strony, dobrze przygotowana instytucja może z powodzeniem wykazać, że wdrożyła wszystkie niezbędne procedury i zachowała należytą staranność, nawet jeśli popełniła drobne błędy. Jeżeli chcesz sprawdzić, czy Twoja firma spełnia wymogi ustawy AML, przygotuj się z wyprzedzeniem. Wystarczy napisać maila, by umówić konsultację lub audyt zgodności. To niewielki koszt w porównaniu z potencjalną karą i ryzykiem utraty reputacji.
Autor: Łukasz Jabkowski
