Czym jest rozporządzenie DORA z perspektywy instytucji finansowych?

Rozporządzenie Digital Operational Resilience Act (DORA) jest nowym aktem prawnym Unii Europejskiej, który ma na celu wzmocnienie odporności operacyjnej sektora finansowego na zagrożenia cyfrowe. Weszło ono w życie w grudniu 2022 roku, a jego przepisy będą obowiązywać od 2025 roku. Rozporządzenie DORA jest odpowiedzią na rosnące ryzyko cyberataków oraz technologicznych zagrożeń, z jakimi musi się mierzyć sektor finansowy, i stanowi kluczowy element strategii unijnej w zakresie cyfryzacji i bezpieczeństwa. Na ten moment znamy już istotne cechy nowej regulacji. Warto więc dokładnie je omówić. Przedstawiam w tym zakresie Weronikę, która w moim imieniu przybliży najważniejsze szczegóły. Resztę poznasz w dalszej części mojego artykułu, zapraszam do lektury.

Co to jest rozporządzenie DORA?

Rozporządzenie DORA, formalnie zatytułowane Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady w sprawie cyfrowej odporności operacyjnej dla sektora finansowego, nakłada na instytucje finansowe obowiązki związane z zarządzaniem ryzykiem cyfrowym. Głównym celem rozporządzenia jest zapewnienie, aby wszystkie podmioty sektora finansowego miały zdolność do wytrzymania, reagowania na i odzyskania sprawności po incydentach związanych z technologią cyfrową.

DORA dotyczy szerokiego zakresu instytucji finansowych, w tym banków, firm ubezpieczeniowych, giełd, a także dostawców usług technologicznych, takich jak dostawcy chmury obliczeniowej, firm zajmujących się przechowywaniem danych oraz innych dostawców kluczowych usług IT.

Główne założenia rozporządzenia DORA

Rozporządzenie DORA wprowadza kilka kluczowych obowiązków, które mają na celu zwiększenie odporności cyfrowej instytucji finansowych:

1. Zarządzanie ryzykiem ICT – Instytucje finansowe będą zobowiązane do wdrożenia odpowiednich procedur zarządzania ryzykiem związanym z technologiami informacyjno-komunikacyjnymi (ICT). Obejmuje to identyfikację, ocenę, monitorowanie i zarządzanie ryzykiem technologicznym, które może mieć wpływ na funkcjonowanie i bezpieczeństwo organizacji.
2. Monitorowanie i zgłaszanie incydentów – DORA wymaga, aby instytucje finansowe monitorowały incydenty związane z technologiami cyfrowymi i raportowały je odpowiednim organom nadzoru. Raportowanie musi być dokładne, terminowe i zawierać szczegółowe informacje na temat incydentów oraz działań podjętych w celu ich rozwiązania.
3. Testy odporności operacyjnej – W ramach nowych przepisów, instytucje finansowe będą zobowiązane do regularnych testów swoich systemów informacyjnych pod kątem odporności na cyberzagrożenia. Testy te obejmą symulacje potencjalnych incydentów, w tym cyberataków, aby sprawdzić, jak systemy reagują i jakie kroki należy podjąć, aby minimalizować ich skutki.
4. Zarządzanie ryzykiem związanym z dostawcami zewnętrznymi – Ponieważ instytucje finansowe często korzystają z usług dostawców zewnętrznych, DORA nakłada obowiązek monitorowania i oceny ryzyka związanego z tymi dostawcami. Obejmuje to również obowiązek zawierania umów, które precyzują wymagania dotyczące zarządzania ryzykiem cyfrowym, a także możliwość prowadzenia audytów w firmach trzecich, które świadczą usługi kluczowe dla funkcjonowania instytucji finansowych.
5. Mechanizmy współpracy i wymiany informacji – Rozporządzenie DORA wprowadza obowiązek współpracy między instytucjami finansowymi a organami nadzoru, w tym dzielenie się informacjami na temat cyberzagrożeń i incydentów. Celem jest zapewnienie lepszej koordynacji działań na poziomie unijnym i poprawa reakcji na zagrożenia cyfrowe.

Dlaczego DORA jest ważne dla sektora finansowego?

Rozporządzenie DORA jest odpowiedzią na rosnącą liczbę cyberataków skierowanych przeciwko instytucjom finansowym oraz na rozwój nowych technologii, które zmieniają sposób, w jaki sektor finansowy funkcjonuje. Wprowadzenie obowiązku zarządzania ryzykiem cyfrowym oraz regularnych testów odporności na incydenty zwiększa ochronę przed potencjalnymi zagrożeniami. Dla klientów instytucji finansowych oznacza to większe bezpieczeństwo ich danych oraz mniejsze ryzyko zakłóceń w dostępie do usług finansowych.

Jakie korzyści przynosi DORA dla instytucji finansowych?

DORA wprowadza jasne ramy działania i standardy, które mają na celu poprawę odporności na incydenty cyfrowe. Oto kilka kluczowych korzyści:

• Większe bezpieczeństwo operacyjne – instytucje finansowe będą lepiej przygotowane do radzenia sobie z cyberzagrożeniami, co może przyczynić się do stabilności rynku finansowego.
• Zwiększona wiarygodność – dostosowanie do wymogów DORA może zwiększyć zaufanie klientów i partnerów biznesowych, pokazując, że instytucja finansowa jest odpowiedzialna i dba o ochronę ich danych.
• Ujednolicone standardy – wprowadzenie jednolitych wymagań dla całego sektora finansowego na terenie Unii Europejskiej ułatwia współpracę między podmiotami i organami nadzoru.

Co należy zrobić, aby dostosować się do DORA?

Dostosowanie się do wymagań rozporządzenia DORA wymaga opracowania nowych procedur i polityk, a także inwestycji w odpowiednie technologie i szkolenia pracowników. Instytucje finansowe powinny przeprowadzić ocenę ryzyka i przygotować plan działania, który pozwoli im na spełnienie wymagań rozporządzenia. Warto także nawiązać współpracę z kancelarią prawną, która pomoże w prawidłowym wdrożeniu nowych wymogów i zapewni zgodność z regulacjami.

DORA wprowadza nowe standardy bezpieczeństwa cyfrowego, które będą miały długofalowy wpływ na sektor finansowy. Prawidłowe dostosowanie się do tych przepisów pozwoli instytucjom finansowym na zbudowanie silniejszej, bardziej odpornej struktury operacyjnej, co przełoży się na lepszą ochronę klientów i stabilność finansową całego sektora.